Publié le : 02 avril 20207 mins de lecture
Analyser sa situation financière pour optimiser son patrimoine est une tâche complexe qui nécessite un savoir-faire particulier. Pour cela, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, ou conseiller patrimonial ou encore gestionnaire de patrimoine demeure indispensable. Ce professionnel saura préconiser les meilleures options et se charge de la mise en place d’une stratégie adéquate pour garantir un investissement rentable et une stabilité financière sur le long terme.
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine
Tous les individus souhaitant valoriser leur patrimoine peuvent avoir recours à un conseiller en gestion de patrimoine. Qu’ils soient salariés ou indépendants, fonctionnaires ou chefs d’entreprise, jeunes actifs ou seniors. Et quels que soient leurs objectifs : investir, faire fructifier leurs capitaux, optimiser leur patrimoine, préparer la retraite, l’avenir d’un enfant ou l’acquisition d’une résidence principale, etc. Consulter un conseiller en gestion patrimoniale est surtout recommandé si l’épargnant a des problématiques liées à la gestion de placements délicats, à l’optimisation fiscale ou bien à la transmission. En effet, les CGP sont des professionnels polyvalents qui disposent de compétences non seulement en matière financière, mais aussi dans le domaine de l’assurance, de l’immobilier et juridique. Ils ont pour rôle d’établir pour leurs clients un bilan de patrimoine, de les conseiller sur leur investissement, leur faciliter la prise de décision et les accompagner dans la mise en place de stratégies réfléchies pour la gestion patrimoniale. Ils peuvent aussi les aider dans l’optimisation de la fiscalité, contrat d’assurance, constitution et fructification de son patrimoine, transmission, etc. Hedios Patrimoine est un exemple de conseiller en investissement financier et courtier en assurance.
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L’importance de faire appel à un gestionnaire de patrimoine
L’intervention d’un conseiller en gestion de patrimoine sera précieuse dans de diverses circonstances. Il pourra apporter des conseils à forte valeur ajoutée et personnalisés selon la situation personnelle et professionnelle de son client grâce à la réalisation du bilan patrimonial et à l’analyse de ce dernier. Puis, en se basant sur les actifs financiers actuels, le niveau d’épargne, les dépenses et priorités financières, il préconise une stratégie financière viable. Le gestionnaire de patrimoine de hedios assure également un suivi à long terme. En effet, un conseiller peut être assimilé à un médecin généraliste, car il veille sur son client et sur l’ensemble de sa famille en le protégeant des éventuels dangers financiers et des obstacles liés au changement fiscal et juridique. A l’instar du médecin généraliste qui a recours à l’un de ses collègues spécialistes, il pourra si nécessaire établir une relation de confiance avec des notaires, avocats fiscalistes et experts comptables. Il travaille étroitement avec les sociétés immobilières, assureurs, établissements financiers, etc. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pourrait aussi être important pour gagner du temps. Le professionnel aura plus de temps à y consacrer que l’épargnant lui-même dans la gestion de son patrimoine.
L’atout de faire appel à un gestionnaire de patrimoine indépendant
Le conseiller en gestion de patrimoine peut être indépendant ou non. En d’autres termes, il peut exercer au sein d’un réseau bancaire ou d’une société d’actifs, ou à son compte sans être rattaché à un établissement financier. Les professionnels rattachés à une agence bancaire proposent un savoir-faire notoire en administration financière, mais sont souvent dépendants des produits de leur entreprise et leurs conseils sont généralement biaisés. Le choix du produit financier sera ainsi limité. Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants ou libéraux et ceux travaillant dans une société d’actifs comme hedios patrimoine sont à privilégier. Ces types de gestionnaire ont les grands atouts de pouvoir proposer des opportunités d’investissement triées sur l’ensemble du marché grâce à leur indépendance et à la flexibilité de leur structure. Ils sont plus objectifs et neutres dans leurs conseils tout en proposant un large choix de produit. Par ailleurs, ils disposent d’un grand réseau de partenariat, ce qui leur permet de construire une relation de confiance avec leurs clients souhaitant optimiser leur situation que ce soit du point de vue financier, fiscal ou juridique à long terme.
Comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?
On peut trouver un CGPI de bouche à oreille ou par les avis d’articles de presse spécialisée ou encore en faisant des recherches sur Internet. De plus en plus de CGPI se sont positionnés sur le web pour mettre en avant leurs services de conseil. Toutefois, avant de valider une collaboration avec un professionnel du patrimoine indépendant, il est conseillé de l’interroger au préalable sur ses formations et expériences. Selon hedios avis, il est primordial de s’assurer, au moment de choisir un gestionnaire de patrimoine, que le professionnel dispose bien du statut nécessaire à la permission d’exercer. Ce statut est notamment, l’immatriculation à l’ORIAS et l’habilitation CIF. Aussi il faut vérifier s’il adhère à l’une des chambres professionnelles agréées à l’AMF. Il est aussi important de s’intéresser à ses différentes accréditations. En effet, un CGP ne peut pas proposer des prestations pour lesquelles il ne dispose pas de l’accréditation correspondante. Ainsi, pour pouvoir proposer des produits bancaires et services de paiement, il doit être intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB). S’il propose des services de conseil sur des contrats de crédits immobiliers ou d’intermédiation en assurance, il doit disposer d’une carte professionnelle correspondante.
