Beaucoup de conducteurs payent pour des garanties dont ils n'ont pas besoin ou découvrent trop tard que leur formule ne prend pas en charge certaines situations importantes. Pour éviter de telles déconvenues, l'idéal est de personnaliser sa couverture automobile. Voici donc quatre conseils pour profiter d'une offre sur mesure.
Conseil n° 1 : Définissez clairement vos besoins
Personnaliser une couverture auto, c'est l'adapter autant que possible à son profil. Et pour y parvenir, la première étape consiste à évaluer sa situation personnelle afin de définir précisément ses besoins.
Comment identifier ses besoins ?
Les options et garanties les mieux adaptées à la souscription d'un nouveau contrat peuvent varier selon des facteurs tels que l'ancienneté du véhicule, sa valeur et la fréquence d'utilisations. Une fois ces données réunies, il vous sera plus facile de choisir la formule idéale.
La règle à garder à l'esprit est la suivante : plus les risques sont élevés, plus les compagnies ont tendance à facturer leur service cher. Ainsi, un jeune conducteur devra payer un surcout de 100 % en moyenne durant sa première année.
Rechercher l'offre la mieux adaptée aux besoins identifiés
Il peut être utile d'opter pour une offre spécialement conçue pour son profil, avec de meilleures conditions de souscription. Les compagnies proposent généralement plusieurs gammes de produits destinés à différentes catégories d'utilisateurs.
Si vous avez tendance à parcourir de très petites distances, vous pouvez opter pour un contrat au kilomètre. Les personnes qui se déplacent en véhicule de location ou qui veulent s'assurer à l'étranger peuvent souscrire à une couverture temporaire. Vous trouverez plus d'informations ici sur les différents types de couverture auto et leurs caractéristiques.
Conseil n° 2 : comparez les offres disponibles
Le cout et les garanties incluses dans les différentes formules varient d'une compagnie à une autre. Il devient alors indispensable de comparer les offres du marché afin de choisir une couverture sur mesure.
Pour cela, vous devez identifier autant de fournisseurs que possible et demander des devis détaillés. Vous pouvez obtenir les estimations en vous rendant directement à l'agence de chaque assureur. Mais il est beaucoup plus facile d'obtenir ces informations au téléphone ou sur le site de la compagnie.
Utiliser des comparateurs en ligne
Une autre option très pratique consiste à faire recours à des comparateurs en ligne. Ce sont des outils gratuits et objectifs qui présentent les offres les plus susceptibles de correspondre à votre profil. Ces comparateurs vous donnent une idée du type de couverture disponible, des garanties incluses et du cout total de la police.
Recourir à un courtier
Il est aussi possible de profiter d'un accompagnement et de recommandations personnalisées en se tournant vers un courtier. Ces professionnels jouent le rôle d'intermédiaire entre vous et les différentes sociétés. Leur maitrise du marché leur permet de suggérer des formules adaptées à vos besoins et d'indiquer les options de personnalisation.
Il est utile de mentionner que les courtiers n'ont aucun engagement contractuel avec les assureurs et sont donc entièrement indépendants. Mais ils sont généralement rémunérés sous forme de commissions par la société auprès de laquelle vous souscrivez.
Conseil n° 3 : maitrisez les implications du contrat
Vous devez nécessairement comprendre tous les aspects d'une couverture automobile afin de choisir et de personnaliser celle qui vous convient le mieux.
Les types d'offres
Presque tous les assureurs proposent une formule de base qui inclue la garantie responsabilité civile. Elle prend uniquement en charge les dommages causés par le conducteur en cas d'accident. Vous ne pouvez donc pas y faire recours si vous souhaitez changer un feu de voiture à la suite d'une collision.
Des formules intermédiaires permettent de bénéficier de la couverture fournie par l'offre de base en plus de quelques garanties complémentaires telles que les bris de glace, les incendies, les catastrophes naturelles, etc. Il est possible d'engager des négociations avec le fournisseur en vue de retirer ou d'ajouter des options à ce type de contrat.
Pour ceux qui voudraient bénéficier de l'offre la plus complète possible, il existe une formule tous risques. Elle prend en charge un grand nombre de dommages matériels ou corporels, que la responsabilité du conducteur soit engagée ou non.
Autres aspects du contrat à prendre en compte
Vous devez aussi garder un œil sur les modalités de paiement des primes et vous renseigner sur les possibilités de personnalisation. En optant pour une fréquence annuelle, vous éviterez les frais de fractionnement. Mais si vous comptez résilier votre souscription au cours de l'année, des versements mensuels ou trimestriels se présentent comme des choix avisés.
Pensez aussi à ajuster le montant de la franchise. Il s'agit de la somme que vous devez payer après l'indemnisation de la compagnie. Notez que plus elle est basse, plus la prime sera élevée. Assurez-vous également que les conditions d'indemnisation et les exclusions mentionnées sur le contrat vous conviennent avant toute signature.
Conseil n° 4 : adapter sa couverture au fil du temps
Pour personnaliser une couverture automobile, il faut tenir compte de plusieurs facteurs qui évoluent avec le temps. À titre d'exemple, choisir une formule d'assurance auto complète à l'achat d'une voiture neuve peut être un choix judicieux. Mais cette option devient de moins en moins rentable à mesure que le véhicule vieillit. Il est donc important de réajuster les conditions de son contrat pour l'adapter aux nouvelles circonstances.
Ajuster son contrat en fonction du risque
Des changements d'adresse, de véhicule ou de conducteur principal peuvent justifier une renégociation des termes de la police. Vous pouvez ainsi demander une réduction de la prime si vous aménagez dans une zone où les risques de vol et d'accidents sont nettement plus faibles qu'à votre précédente adresse.
Changer de fournisseur si nécessaire
Notez qu'en dehors de ces cas, vous pouvez à tout moment retirer ou ajouter des garanties selon vos besoins et vos préférences. Vous êtes aussi en droit de résilier votre engagement auprès du fournisseur actuel dès que vous en manifestez le désir. Continuez donc de garder un œil sur les autres offres marché afin d'identifier de potentielles formules plus avantageuses que celle dont vous bénéficiez.
